นาโนไฟแนนซ์ …
ได้ยินข่าวว่าอีกไม่นานบ้านเราจะมีการอนุญาตให้เกิดธุรกิจที่เรียกว่า “นาโนไฟแนนซ์” หรือบริษัทสินเชื่อเพื่อธุรกิจรายย่อย (มาก)
โดยมีกลุ่มเป้าหมายเพื่อปล่อยสินเชื่อให้กับคนที่เข้าถึงสินเชื่อทั่วไปไม่ค่อยได้ (จะเรียก ซับไพร์ม แบบอเมริกาก็คงไม่ผิดอะไร) ซึ่งปัจจุบันถูกขูดเลือดขูดเนื้อจากภาวะหนี้นอกระบบอย่างแสนสาหัส
ฟังดูโดยหลักการแล้ว ก็ถือเป็นหลักการทั่วไป ไม่มีอะไรเสียหาย
– ให้สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ไม่ใช่เพื่อการซื้อสินค้าอุปโภคบริโภค
– อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 36% ต่อปี (คิดกลมๆก็ตกประมาณ 3% ต่อเดือน) ซึ่งสูงกว่าดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลที่ระดับ 24-28% ต่อปีในปัจจุบัน
– ปล่อยกู้ได้ไม่เกิน 100,000 บาทต่อลูกค้าหนึ่งราย และปล่อยกู้ได้เฉพาะในเขตจังหวัด หรือพื้นที่ตัวเอง
– บริษัทที่ปล่อยกู้ห้ามระดมเงินฝาก ต้องปล่อยกู้โดยใช้เงินตัวเอง
ฯลฯ
โดยหลักคิดของยูนุส เจ้าของรางวัลโนเบล ผู้ริเริ่มธนาคารคนจนหรือ กรามีนแบงค์ ที่ว่า “การเข้าถึงสินเชื่อเป็นสิทธิของคนทุกคน” นั้นเป็นแนวคิดที่ดีและทรงคุณค่า
แต่การจะนำมาประยุกต์ปฏิบัติ โดยเฉพาะในบ้านเรานั้น ก็ต้องมีการควบคุม และระมัดระวังอย่างสูง
โดยเฉพาะอย่างยิ่งในส่วนของผู้กู้ กับการนำเงินสินเชื่อที่ได้ไปใช้ผิดประเภท เช่น ไม่ได้นำเงินกู้ซึ่งดอกเบี้ยแพงพอสมควร ไปสร้างรายได้ที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าดอกเบี้ย แต่กลับกู้ไปกินอยู่ใช้จ่าย โดยปราศจากการตรวจสอบควบคุม (ประเด็นนี้ยังเป็นประเด็นที่น่าสงสัยว่า จะทำได้ดีแค่ไหน)
ซึ่งหากเป็นเช่นนั้น การเกิดขึ้นของบริษัทสินเชื่อรายย่อยก็จะไม่เกิดประโยชน์ แถมอาจส่งผลร้ายต่อระบบเศรษฐกิจอีกต่างหาก เพราะโดยฐานแล้ว ผู้กู้ที่ใช้บริการเป็นผู้กู้ที่มีความสามารถในการชำระหนี้ต่ำ และมีโอกาสเบี้ยวชำระสูง
อย่างไรก็ดี หากมองในด้านดี นี่คือโอกาสที่คนทำมาหากินจะเข้าถึงสินเชื่อในระดับที่ดีกว่าการกู้หนี้นอกระบบที่ดอกเบี้ยสูงมาก และทำได้แค่ผ่อนดอกเบี้ยไปเรื่อยๆ อย่างไร้อนาคต
สุดท้ายแล้ว “สินเชื่อ” ก็เป็นเพียงเครื่องมือซึ่งมีทั้งข้อดีและข้อเสีย ขึ้นอยู่กับว่าผู้กู้จะนำมันไปใช้สร้างความมั่งคั่งร่ำรวย หรือสร้างความยากจนให้กับตัวเอง
กลับไปที่จุดเริ่มต้นอีกครั้ง … ยังไง “ความฉลาดทางการเงิน” ก็คงเป็นเรื่องที่ขาดไม่ได้ครับ
Cr.Money Coach page
Love animals, playing basketball, singing and hiking.
Passion for education, life, people, society.
Live online as well as offline.
- สรุปหนังสือ “Machine Learning for Algorithmic Trading” - March 16, 2025
- การลงทุน คือ แผนการ - August 31, 2023
- ChatGPT: The Ultimate Platform for Instantly Connecting with People Worldwide! - March 4, 2023
